Patēriņa kredīts bez ķīlas - kā izvēlēties?

Ja tev ir nepieciešama nauda un nevēlies ieķīlāt auto vai citu īpašumu, patēriņa kredīts bez ķīlas ir viens no vienkāršākajiem risinājumiem. Tas ir kredīts ir aizdevums bez nodrošinājuma, ko Latvijā var saņemt no 500 līdz 25 000 € ar GPL aptuveni no 7%-25%, atkarībā no ienākumiem un kredītvēstures.

Šādā situācijā tev parasti ir trīs galvenās iespējas - bankas patēriņa kredīts ar zemāku likmi, nebanku aizdevējs ar ātrāku izskatīšanu vai kredītu apvienošana, ja jau ir esošas saistības. Izvēle būs atkarīga no summas, steidzamības un taviem ienākumiem.

Kas ir patēriņa kredīts bez ķīlas?

Patēriņa kredīts bez ķīlas ir aizdevums, kuru vari saņemt bez jebkāda nodrošinājuma - tātad tev nav jāieķīlā nedz auto, nedz īpašums. Banka vai aizdevējs balstās tikai uz tavu spēju atmaksāt. Vārdu sakot - viņi “uzticas” taviem ienākumiem, nevis nodrošinājumam.

Galvenais uz ko vērību pievērš aizdevēji, ir tas, kādi ir tavi ienākumi, vai un cik tie ir regulāri, kāda ir kredītvēsture un, cik saistību tev jau ir. Ja viss izskatās droši - saņemsi piedāvājumu. Ja nē - var tikt piedāvāta mazāka summa vai kādas alternatīvas, piemēram, kredītu apvienošana, lai uzlabotu gan kredītvēsturi, gan finanšu slodzi, lai būtu iespējas nākotnē aizņemties kredītu.

Parasti patēriņa kredīta bez ķīlas ietvaros cilvēki var aizņemties no 500 līdz 25 000 € ar atmaksas termiņu līdz 96 mēnešiem.

Kad izvēlēties patēriņa kredītu bez ķīlas?

Tas ir biežs risinājums situācijās, kad nauda ir nepieciešama salīdzinoši ātri un negribas piesaistīt savu īpašumu kā nodrošinājumu. Patēriņa kredītu bez ķīlas izmanto arī, lai finansētu remontu (kredīts remontam mājokļa uzlabošanai). Tāpat bieži tas kalpo kā risinājums arī veselības, auto remonta un citu neparedzētu lietu gadījumā.

Atšķirībā, piemēram, no auto lombarda, šāds risinājums neliek ieķīlāt nedz auto, nedz citu īpašumu - zemi, dzīvokli vai vasaras māju. Tas automātiski nozīmē mazāku risku, bet parasti arī nedaudz augstāku procentu likmi un mazāku pieejamo summu.

Ja Tev ir stabili ienākumi un aizdevuma summa nav ļoti liela, patēriņa kredīts bieži ir gudrs ceļš bez sarežģījumiem. Bet, ja summa ir lielāka, piemēram, nepieciešams finansēt mājokļa iegādi vai kapitālo remontu, bieži izdevīgāks var būt atbilsošāks aizdevums - kredīts remontam vai hipotekārais kredīts, jo tam ir būtiski zemāka procentu likme.

Ja neesi pārliecināts, kurš aizdevuma variants Tev ir izdevīgākais, visdrošākais solis ir salīdzināt kredītus, tos bez maksas var izdarīt fixkredits.lv, kur piedāvājumus izteiks 35+ banku un nebanku aizdevēji visā Latvijā.

Cik maksā patēriņa kredīts?

Jebkura kredīta gadījumā viss balstās uz vienu galveno principu - cik kopā tas izmaksās. Tādēļ svarīgākais rādītājs ir GPL (gada procentu likme), kas ietver ne tikai procentus, bet arī lielāko daļu papildu izmaksu (komisijas, līguma noformēšanas maksu uc.).

Parasti Latvijā patēriņa kredīts svārstās ap 7% (GPL) līdz 25%, atkarībā no riska un arī aizdevēja. Tādēļ šeit kārtējo reizi varam izcelt kredītu salīdzināšanas svarīgumu. Ja tu skaties tikai uz procentu likmi, tā nav iespējams saprast kredīta īsto cenu.

Piemēram, ja aizņemies 5000 € uz 3 gadiem ar 10% GPL, tad mēneša maksājums būs ap 160-165 €, kopējā atmaksa 3 gadu laikā, ap 5800-5900 €.

Kā izvēlēties izdevīgāko patēriņa kredītu?

Spēlējoties ar termiņiem un summām, tu vari atrast savam budžetam vislabāko risinājumu, un to vislabāk var izdarīt, izmantojot patēriņa kredīta kalkulatoru. Pats svarīgākais ir nesteigties un salīdzināt aizdevumus savā starpā, jo pat tikai 1-2% atšķirība GPL var nozīmēt simtiem vai tūkstošiem eiro starpību ilgtermiņā.

Piezīme: Ja tev ir auto, ko izmantot kā ķīlu, bieži vien kredīts pret auto ķīlu būs lētāks, jo likme būs krietni zemāka. Turklāt tu nezaudē iespēju lietot auto. Praktiski tas nozīmē, ka dokumentos tiek veikts ieraksts par ķīlu, bet auto paliek tavā rīcībā. Protams, ja netiks veikti maksājumi, aizdevējam ir tiesības izmantot nodrošinājumu.

Kā patēriņa kredīts bez ķīlas atšķiras no citiem kredītiem

Ja vēl tagad nesaproti, vai patēriņa kredīts bez ķīlas ir “pareizais” variants, paskatīsimies ar ko tieši tas atšķiras no citiem aizdevumiem. Un šeit ir svarīgi nevis salīdzināt tikai procentus, bet saprast loģiku aiz katra aizdevuma veida.

Patēriņa kredīts vs hipotekārais kredīts

Hipotekārais kredīts ir aizdevums, kas prestatā patēriņa kredītam bez ķīlas, ir piesaistīts nekustamajam īpašumam. Tas nozīmē, ka banka finansē mājokļa iegādi, īpašums tiek ieķīlāts, un termiņš parasti ir ļoti garš - bieži līdz 30 gadiem.

Patēriņa kredīts savukārt ir pilnīgs pretstats, jo nav nedz ķīlas, nedz konkrēta mērķa (vari izmantot to jebkam). Termiņš, lai arī ir īsāks, tomēr pietiekami garš - līdz pat 96 mēnešiem. Tomēr bez nodrošinājuma nozīmē lielāku risku, un tas parasti tiek ielikts procentos.

Patēriņa kredīts vs auto līzings

Auto līzings vienmēr ir saistīts ar konkrētu pirkumu - automašīnu, kur automašīna pieder līzinga kompānijai līdz brīdim, kad viss ir atmaksāts. Finansējums tiek izmantots tikai auto iegādei un tāpat kā hipotēkā - auto līzinga gadījumā kalpo kā ķīla.

Turpretī patēriņa kredīta gadījumā, ja izdomā pirkt automašīnu, tas uzreiz nokļūst tavā īpašumā, līdz ar to nav arī ierobežojumu tā izmantošanai. Līzings, auto iegādes gadījumā, ir “mērķēts” un lētāks, bet patēriņa kredīts elastīgāks, bet dārgāks.

Patēriņa kredīts vs ātrais kredīts

Šie abi ir pilnīgi pretstati. Ātrais kredīts ir zibenīgiem variantiem un sos gadījumiem, piemēram, saplīsa auto, nav tūlītēju finanšu un naudu vajag ātri. Bieži ātrie kredīti ir arī bez padziļinātas izvērtēšanas. Termiņi ir dažādi, tāpat summas, un no procentu viedokļa - krietni augstākas % likmes.

Patēriņa kredīts arī ir salīdzinoši ātrs aizdevums, bet tomēr ar daudz rūpīgāku izvērtēšanu, un ir pieejamas daudz lielākas summas ar zemāku procentu likmi, nekā ātro kredītu gadījumā.

Kopumā patēriņa kredīts ir kaut kur pa vidu, tieši tāpēc tas ir viens no populārākajiem risinājumiem situācijās, kad vajag finansējumu - īpaši remontam, ja ir jāapvieno kredīti un ir nepieciešama lielāka summa bez ķīlas.

Kādas ir aizdevumu summas

Ko no tā paņemt sev?

Ja tev ir svarīgi saglabāt savu īpašumus drošībā, vēlies izmantot naudu brīvi un bez ierobežojumiem, ar iespēju izvairīties no pārmērīga riska ķīlas gadījumā, tad patēriņa kredīts bez ķīlas ir gana drošs risinājums.

Bet vienmēr salīdzini piedāvājumus un paskaties uz kopējām izmaksām, ne tikai mēneša maksājumu. Tieši tur slēpjas reālā atšķirība. Arī patēriņa kredīti pie katra aizdevēja atšķiras, tādēļ pirms lēmuma vienmēr ir vērts salīdzināt, īpaši, ja tas ir iespējams bez maksas, neprasa daudz laika un neuzliek nekādas saistības.

Pieteikšanās process - soli pa solim

Lai arī tas ir viens no vienkāršākajiem aizdevuma veidiem un process bieži aizņem tikai dažas minūtes. Tomēr tieši šī vienkāršība reizēm ir iemesls muļķīgām kļūdām. Lai viss būtu skaidrs, iziesim cauri procesam, lai saprastu, kā tas notiek praksē.

1. Pieteikuma aizpildīšana. Tu ievadi pamata informāciju, vēlamo aizdevuma summu un termiņu, ienākumus un esošās saistības. Šis ir brīdis būt godīgam, jo tas ietekmē gan apstiprinājumu, gan piedāvājuma kvalitāti.
2. Datu izvērtēšana. Aizdevējs pārbauda kredītvēsturi, ienākumu stabilitāti, esošos maksājumus. Šeit arī rodas atšķirības starp piedāvājumiem - viens var atteikt, cits piedāvāt augstāku likmi, vēl kāds ļoti labus nosacījumus.
3. Piedāvājuma saņemšana. Tu redzi konkrētus skaitļus - procentu likmi, mēneša maksājumu, kopējās izmaksas. Nekoncentrējies uz mēneša maksājumu, bet, cik reāli izmaksās kredīts termiņa beigās.
4. Līguma apstiprināšana. Ja viss apmierina, paraksti līgumu (bieži elektroniski), nauda ienāk kontā (dažreiz pat tajā pašā dienā). Ņemot vērā, ka risinājums ir bez ķīlas, nav nepieciešama vērtēšana, tādēļ process būs ātrs.

3 kļūdas, ko pieļauj 90% cilvēku

1. Cilvēki bieži skatās uz mēneša maksājumu, bet līgumā var būt komisijas maksas, soda procenti un pirmstermiņa atmaksas noteikumi. Līgumu nekad nelasi ‘’pārlaižot ar acīm’’, bet iedziļinies, jo tā ir tava nauda.
2. Izvēlas pirmo piedāvājumu. Paskatīsimies uz to šādi - tu noteikti veikalā neņem pirmo preci, tu izskati sortimentu, lai saprastu gan labāko, gan izdevīgāko variantu. Tāpat ir ar kredītiem, pirmais diez vai būs tas labākais, jo tādu veiksmi reti, kurš var noķert. Tādēļ drošībai vienmēr salīdzini, jo dažreiz atšķirība starp aizdevējiem var būt mērāma simtos vai pat tūkstošos eiro.
3. Nepārbauda kopējās izmaksas. Zems mēneša maksājums izskatās labi, bet patiesībā tas var nozīmēt lielāku pārmaksu ilgtermiņā. Tu vari no tā izvairīties, ja salīdzini variantus pirms izvēlies.

Piemērs no dzīves. Jānis pieteicās 7000 € aizdevumam, pie viena aizdevēja atmaksa būtu 9100 €, pie otra - 8200 €. Starpība 900 €. Tas ir iemesls, kāpēc salīdzināšana ir kritiska.

Biežāk uzdotie jautājumi par patēriņa kredītu

Secinājums

Patēriņa kredīts bez ķīlas ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā ātri iegūt papildu finansējumu. Tas neprasa nodrošinājumu un bieži tiek apstiprināts salīdzinoši ātri. Tomēr, lai saņemtu sev izdevīgāko kredītu, vienmēr salīdzini vairākus piedāvājumus. Un izvēlies summu, kuru vari komfortabli atmaksāt.

Saņem ātrāko un izdevīgāko piedāvājumu ar fixkredits.lv. Aizpildi bezmaksas pieteikumu un saņem piedāvājumus no 35+ banku un nebanku aizdevējiem. Salīdzināšana neuzliek saistības aizņemties - izvēle ir tavās rokās.

Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Fixkredits.lv

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!