Patēriņa kredīts ar galvotāju: palīdzība vai slazds

Galvotājs var atvērt durvis uz aizdevumu, taču aiz šāda finanšu risinājuma likumīgi atbild divi cilvēki, nevis viens. Pirms lūdz tuviniekam palīdzību, noskaidro, ko patēriņa kredīts ar galvotāju patiesībā nozīmē, ko tas nozīmēs gan finansiāli, gan attiecību ziņā un ko tas var ietekmēt nākotnē.

Kas ir patēriņa kredīts ar galvotāju?

Kredīts būtībā nozīmē uzticēšanās, kur viena puse uzņemas aizdevuma piešķiršanu, bet otra puse izpildīšanu. Ar galvotāju uzticēšanās notiek starp trīs cilvēkiem. Kur līdzās aizņēmējam iesaistās vēl viena persona, kas ne tikai rakstiski apņemas atbildēt kreditoram par aizņēmēja parādu, bet sarežģījumu gadījumā arī finansiāli. 

Galvotāja atbildība var aptvert ne tikai neatmaksāto kredīta pamatsummu, bet arī visas papildu izmaksas, kas radušās kavējuma dēļ vai pat tiesas izpildes izdevumus.

Tātad tiem, kas plāno būt galvotājiem, ir jāsaprot, ka galvotājs nav cilvēks, kurš ar savu kredītvēsturi un reputāciju uzliek parakstu, lai palīdzētu draugam.  Tā ir uzticība abu pušu starpā, bet aizdevuma gadījumā galvotāja paraksts nozīmē kļūt līdzatbildīgam. Būtībā ar parakstu cilvēks apzinās un uzņemas sekas, kas var notikt, ja kredītu tomēr neveic.

Kad galvotāju var apsvērt?

Ja aizņēmēja ienākumi ir pietiekami, bet kredītvēsture ir īsa vai pieprasītā summa pārsniedz summu, ko kreditors būtu gatavs piešķirt, galvotājs var palīdzēt iegūt gan labākus nosacījumus, gan lielāku summu. Īpaši bieži tas notiek situācijās, kur jaunietis ar īsu kredītvēsturi vēlas iegādāties mēbeles un sadzīves tehniku dzīvoklim, ir nepieciešama nauda medicīnas izdevumiem vai citam personiskam mērķim. Visbiežāk galvotājs, tēvs vai māte, ar savu stāžu, kredītvēsturi un ienākumie, var palīdzēt jaunietiem šo spēkratu realizēt. 

Tomēr galvotājs nenozīmē, ka visi saņems pozitīvu lēmumu. Kredīta devējam ir jāvērtē gan aizņēmēja spēja atmaksāt kredītu, ņemot vērā ienākumus, izdevumus un esošās saistības. Gan jānovērtē, cik finansiāli stabils ir pats galvotājs. Vai galvotāja profils var samazināt kreditora risku un palīdzēt saņemt lielāku summu, garāku termiņu vai izdevīgāku procentu likmi aizņēmējam. Arī pašam galvotājam ir jāatbilst aizdevēju nosacījumiem, kas nozīmē, ikviens cilvēks ar algu uzreiz nenozīmē, ka atbilst galvotāja statusam. 

Tips & triks: ja plāno kredītu ar galvotāju, galvotāju piesaisti tikai pēc tam, kad esi pārbaudījis, vai mazāka summa vai cits aizdevējs nepiedāvā risinājumu bez trešās personas saistībām. Informāciju var uzzināt bez maksas, aizpildot īsu pieteikumu www.fixkredits.lv, kur vairāk nekā 25 kreditori izvērtējot Jūs, izteiks savu unikālo piedāvājumu.

Galvotājs vai līdzaizņēmējs?

Šie jēdzieni izskan ļoti bieži un izklausās līdzīgi, taču no juridiskā viedokļa, ir ļoti atšķirīgi un nozīmē atšķirīgas lomas aizdevuma gadījumā.

Svarīgākās nianses vienmēr slēpjas līgumā. Civillikums noteiktos gadījumos ļauj galvotājam prasīt, lai kreditors vēršas ar piedziņu pie aizņēmēja. Taču šāda aizsardzība var nebūt piemērojama, ja līgums paredz citus nosacījumus. Vienmēr kārtīgi pārliecinieties uz ko parakstieties. 

Ko kreditori pārbauda aizņēmējam un galvotājam?

Kreditors galvenokārt izvērtē abu personu regulāros un pierādāmos ienākumus, visas aktīvās saistības, vai ir auto kredīti, līzingi, patēriņa kredīti, kāda ir slodze, kāda ir bijusi maksājumu vēsture, apgādājamo skaits un ikdienas izdevumi. 

Ar oficiālu darbu un labu algu vien nepietiek, ja liela tās daļa jau tiek novirzīta citiem maksājumiem. Arī galvotājs ar vairākiem kredītiem vai neseniem kavējumiem var neatbilst kreditora prasībām un netikt pieņemts.

Galvotājam nav iesakāms rīkoties neapdomīgi, jo vērts ņemt vērā, ka galvojums būs redzams viņa kredītvēsturē, ietekmējot paša nākotnes plānus. Uzņemtās saistības var tikt vērtētas, kad galvotājs vēlēsies saņemt mājokļa kredītu, auto līzingu vai citu finansējumu, bet slodze var būt par lielu. Sliktāks rezultāts var notikt, ja aizņēmējs kredītu atsakās segt un bojāta tiek ne tikai kredīta ņēmēja, bet arī galvotāja kredītvēsture. 

Tips & triks: galvot drīkst tikai tad, ja esat pilnībā pārliecināts par aizņēmēja godaprātu vai esat gatavs nepieciešamības gadījumā šo kredītu atmaksāt pats.

Kas notiek, ja aizņēmējs nemaksā?

Ja aizņēmējs pārtrauc pildīt līgumu, ir divi veidi kā kreditors var pieprasīt saistību izpildi. Viena ir uzreiz no galvotāja, kur parasti aizdevēji izmanto solidāro galvojumu, kas ļauj tām vērsties uzreiz pie galvotāja pat nepabeidzot piedziņu pret aizņēmēju. 

Otrs gadījums ir subsidārais, kur aizdevējs vispirms piedzen līdzekļus no aizņēmēja. Ja no aizņēmēja oficiāli nav iespējams neko piedzīt (piemēram, tiesu izpildītājs sniedz aktu, kā aizņēmējam nav ne mantas, ne ienākumu), kreditors iegūst tiesības pieprasīt naudu no galvotāja.

Ja galvotājs, kurš aizdevumu samaksā aizņēmēja vietā, ir tiesības regresa kārtībā prasīt šo naudu atpakaļ no aizņēmēja pēc parāda faktiskas segšanas vai tiesas sprieduma. Tomēr tiesības pieprasīt naudu negarantē naudas ātru atgūšanu. Vērā tiek ņemta aizņēmēja maksātnespēja, procesā var sekot ilgstoša tiesvedība, apgrūtināta piedziņa, un arī personisko attiecību krīze.

Patēriņa kredīts ar galvotāju - palīdzība vai slazds?

Patēriņa kredīts ar galvotāju var būt palīdzība, ja aizņēmējam ir pietiekami ienākumi ikmēneša maksājumiem, bet kredīta saņemšanu apgrūtina īsa kredītvēsture, nepietiekams kredītreitings vai cits faktors. Šādā situācijā finansiāli stabils galvotājs var palielināt iespēju saņemt finansējumu.

Tomēr par slazdu šāds risinājums kļūst, ja galvotājs tiek izmantots, lai aizņemtos vairāk, nekā cilvēks pats spēj atmaksāt. Ja pirms kredīta ikmēneša maksājums šķiet jau par lielu, galvotājs problēmu neatrisina - tā pieaug risk, ka problēma agri vai vēlu tiks pārnesta uz galvotāju.

Pirms patēriņa kredīta ar galvotāju, savā starpā godīgi izrunājiet - vai aizņēmējs spēs veikt maksājumus arī pēc neplānotiem starpgadījumiem, ienākumu krituma, vai galvotājs ir gatavs uzņemties maksājumus un vai abas puses ir gatavas šādam solim.

Ja atbilde nav pozitīva, drošāk ir samazināt aizdevuma summu, uzkrāt līdzekļus vai meklēt citu finansējuma risinājumu.

Tips & triks: vērtējot patēriņa kredītu ar galvotāju, salīdzini ne tikai to, vai kredīts tiks apstiprināts, bet arī GPL, kopējo atmaksājamo summu un galvotāja atbildības nosacījumus. Galvotājs var palīdzēt saņemt aizdevumu, bet tas nenozīmē, ka tirgū tas būs visizdevīgākais. Lai atrastu tirgū sev un galvotājam drošāko aizdevumu, veiciet kredītu salīdzināšanu, lai redzētu, ko piedāvā aizdevēji. Salīdzināšana ir bez maksas. 

Ko darīt, ja galvotāja nav?

Ja neviens nevar vai nevēlas kļūt par galvotāju, alternatīva var būt mazāka aizdevuma summa, pirkuma atlikšana vai sākumā esošo saistību sakārtošana.

Ja ir vairāki aizdevumi, noteikti izvērtējiet kredītu apvienošanu. Vairāki kredīti ļoti pasliktina vērtēšanu, jau samazinot kredītu daudzumu, tos apvienojot, aizdevējam kredīta ņēmējs izskatās drošāks.

 Turklāt bieži vien apvienošanas gaitā dārgie kredīti iegūst labākus nosacījumus, jo - vai nu ir uzlabojusies kredīta ņēmēja profils, tirgus situācija vai citi faktori, kas ietekmē nosacījumus. Kredītu apvienošanas rezultātā var sarukt ikmēneša maksājuma slodze, kas garantē lielākus brīvos līdzekļus, ko novirzīt, piemēram, auto iegādei. 

Bez galvotāja tirgū pastāv arī aizdevums pret ķīlu, kas nav drošāks, bet var palīdzēt īstenot mērķi. Šajā situācijā - maksājumu problēmu gadījumā, riskam tiek pakļauta automašīna, nekustamais īpašums vai cita vērtīga manta, kas var tikt atsavināta. 

Patēriņa kredīts ar galvotāju ir piemērots, ja galvotājs kompensē formālu trūkumu, piemēram, īsu kredītvēsturi. Tas nav piemērots, ja aizņēmējs jau šobrīd nespēj atļauties paredzēto maksājumu.

Pretējā gadījumā viena cilvēka finansiālais risks vienkārši tiek pārvērsts par divu cilvēku problēmu.

Tips & triks: ja maksājumu nevari droši segt bez galvotāja palīdzības, maini aizdevuma summu vai pašu plānu, nevis meklē cilvēku, kurš uzņemsies sekas.

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!