Preču līzings ar sabojātu kredītvēsturi - uz kādiem nosacījumiem?

Preču līzings ar sabojātu kredītvēsturi dažos gadījumos ir iespējams. Ja Tev ir kavēti maksājumi vai negatīva kredītvēsture, tas nenozīmē automātisku atteikumu, taču jārēķinās, ka nosacījumi būs stingrāki. Šajā rakstā godīgi izskaidrosim, kad preces uz nomaksu ir reāli pieejamas, bet kad nē.

Vai preču līzings ar sabojātu kredītvēsturi ir iespējams?

Jā, bet ne vienmēr. Aizdevēji mūsdienās vairs neskatās tikai uz vienu faktu - “slikta” vai “laba” vēsture. Lēmums balstās uz kopējo risku šodien.

Preču līzings ar sabojātu kredītvēsturi var būt iespējams, ja negatīvie ieraksti nav aktīvi un nerada tūlītēju risku. Ja kavējumi ir bijuši sen, tie nav atkārtojušies un šobrīd cilvēks spēj pierādīt stabilus ienākumus, daļa aizdevēju šādu situāciju vērtē pozitīvāk. Īpaši, ja izvēlētā summa ir saprātīga un pati prece nav augsta riska kategorijā.

Savukārt ir situācijas, kurās atbilde būs nepārprotami noraidoša. Vienmēr apakšā būs aktīvi parādi, piedziņas process vai maksājumi tiek kavēti atkārtoti. Tāpat problēmu paspilgtina tas, ja nav oficiālu ienākumu vai jau ir uzkrātas vairākas aktīvas saistības, kas būtiski samazina maksātspēju. Preču līzings ar sabojātu kredītvēsturi nav mīts, bet katrs gadījums tiek vērtēts individuāli, un rezultātu nosaka nevis pagātne vien, bet finansiālā situācija šobrīd.

Kas ir preču līzings un kā tas atšķiras no patēriņa kredīta?

Preču līzings ir paredzēts konkrētas preces iegādei. Finansējums tiek piesaistīts tieši pirkumam, piemēram, sadzīves tehnikai, elektronikai vai citām precēm, nevis ieskaitīts kontā kā brīvie līdzekļi.

Galvenā atšķirība slēpjas būtībā. Patēriņa kredīts nozīmē, ka Tu saņem naudu savā kontā un vari to izmantot pēc saviem ieskatiem, pirkumiem, rēķiniem, ceļojumiem vai citu saistību segšanai. Kreditors šajā gadījumā balstās gandrīz tikai uz Tavu maksātspēju un kredītvēsturi, jo aizdevumam nav konkrēta nodrošinājuma.

Preču līzings, savukārt, ir citāds. Nauda netiek izsniegta Tev tieši, bet tiek samaksāta par konkrēto preci. Bieži vien pati prece kalpo kā nodrošinājums, līdz tā ir pilnībā apmaksāta. Izvēloties, piemēram, preces uz nomaksu ar sliktu kredītvēsturi, būtiski saprast, ka ne visi pirkumi tiek vērtēti vienādi. Cilvēkiem ar labu maksātspēju nereti ir pieejams arī patēriņa kredīts ar zemām procentu likmēm, kas var būt izdevīgāks risinājums lielākiem pirkumiem.

Situācijās, kad preču līzings nav pieejams, daļa cilvēku interesējas arī par patēriņa kredītu, taču svarīgi saprast, kādiem pirkumiem patēriņa kredīts patiesībā ir piemērots, lai nepieņemtu finansiāli nepamatotu lēmumu.

Kāpēc preču līzings bieži ir vieglāk pieejams?

Preču līzings biežāk ir zemāka riska darījums nekā patēriņa kredīts. Iemesli ir vienkārši un loģiski:

Tāpēc praksē bieži redzams, ka cilvēks, kurš vairs nesaņem patēriņa kredītu vai saņem atteikumu, kvalificējas preču līzingam. Tas nenozīmē, ka prasības nepastāv, taču riska vērtējums ir atšķirīgs.

Bezprocentu līzings - mīts vai reāla iespēja?

Bezprocentu līzings izklausās pievilcīgi, taču praksē tas ļoti bieži ir mārketinga triks, nevis universāls finanšu risinājums. Ja kredītvēsture jau ir sabojāta, bezprocentu piedāvājumi praksē gandrīz nekad nav pieejami, pat, ja reklāma rada pretēju iespaidu.

Reālos gadījumos šāds piedāvājums pastāv ļoti šaurā lokā. Visbiežāk tas ir tirgotāja finansēts akcijas piedāvājums ar skaidru mērķi ātri pārdot konkrētu preci. Šādi darījumi parasti ir ar ļoti īsu termiņu, un tie tiek piedāvāti tikai klientiem ar nevainojamu vai ļoti labu kredītvēsturi. Bezprocentu līzings reti kad nozīmē “bez maksas”. Procentu likme var būt nulle, taču līgumā bieži parādās administrēšanas maksas, līguma noformēšanas izmaksas vai citi fiksēti maksājumi, kas faktiski aizstāj procentus.

Tāpēc pirms jebkura līzinga vai kredīta noformēšanas ir svarīgi saprast, kas ir kredīta procentu likme un kā kopējās izmaksas var veidoties arī tad, ja reklāmā tiek solīts “0%”.

Kā palielināt iespēju saņemt preču līzingu ar sliktu kredītvēsturi?

Ja kredītvēsture nav ideāla, izšķirošs kļūst nevis tas, kā pareizi pieteikties. Aizdevējs katru pieteikumu vērtē caur riska prizmu, un Tu vari šo risk samazināt.

Viens no svarīgākajiem soļiem ir izvēlēties mazāku summu. Cilvēki ar sliktu kredītvēsturi bieži mēģina finansēt dārgu pirkumu. Realitātē neliels vai vidējs preču līzings aizdevējam ir daudz vieglāk apstiprināms.

Pozitīvu ietekmi dod arī garāks atmaksas termiņš. Lai gan kopējā summa var būt nedaudz lielāka, aizdevējs redz mazāku ikmēneša slodzi. Termiņš nedrīkst būt pārmērīgs, bet pietiekams, lai maksājums būtu komfortabls.

Ļoti būtiski ir samazināt esošās kredītsaistības vēl pirms pieteikuma. Pat viens noslēgts vai atmaksāts mazs kredīts var būtiski uzlabot kopējo ainu. Ne mazāk svarīgi ir uzrādīt stabilus, oficiālus ienākumus. Regulāri ienākumi pēdējos mēnešos signalizē, ka situācija ir mainījusies. Šis faktors bieži nozīmē vairāk nekā seni negatīvi ieraksti, īpaši preču līzinga gadījumā.

Svarīgs ir arī preces tipam. Sadzīves tehnika, darba rīki, ikdienā nepieciešamas lietas aizdevēji vērtē daudz pozitīvāk nekā luksusa vai augsta riska pirkumus. Tas parāda, ka līzings tiek izmantots praktiskam mērķim, nevis iegribām.

Kad labāk NEizvēlēties preču līzingu?

Ir situācijas, kurās preču līzings ar sabojātu kredītvēsturi rada lielāku risku nekā ieguvumu. Ja šobrīd nespēj nosegt pat minimālo ikmēneša maksājumu, līzings kļūs par slogu. Šādā brīdī pat neliela saistība var izraisīt kavējumus kredīta apmaksā, kas pasliktina kredītvēsturi.

Preču līzings nav refinansēšana jeb kredītu apvienošana, kas palīdzētu strukturēt vecas saistības - tādēļ to nevar izmantot, lai segtu citu aizdevumu. Ja prece nav objektīvi nepieciešama, tad līzings pārvēršas par impulsīvu pirkumu ar ilgtermiņa sekām. Šādās situācijās bieži vien vēlāk rodas nožēla, bet saistības paliek. Kopsavilkumā, ja pamata budžets nav stabils, vispirms jāsakārto ienākumi un esošās saistības, un tikai tad jādomā par jauniem pirkumiem uz nomaksu.

Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)

Ikdienas steigā, nelieliem pirkumiem pārsvarā tiek izvēlēti īstermiņa aizdevumi, kuri visiem zināmi kā ātrie kredīti. Tomēr jāatzīmē, ka neskatoties uz to ērto un ātro pieejamību, tie visvairāk arī ietekmē ikviena aizņēmēja kredītreitingu un vēsturi, kas turpmāk var radīt šķēršļus, saņemt kredītu ar izdevīgiem atmaksas nosacījumiem. Situācijās, kad personai ir slikta kredītvēsture un nepieciešams aizdevums ikdienas izdevumiem, lieliski var palīdzēt tāds finanšu pakalpojums kā preču līzings.

Ja neesi pārliecināts, kurš risinājums Tavā situācijā ir piemērotāks, vērts izvērtēt piedāvājumus individuāli. Lai tiktu saņemts piemērotākais un izdevīgākais kredīts, ir svarīgi arī konsultēties ar Fixkredits.lv speciālistiem, jo pakalpojumu klāsts ir plašs. Vienmēr pirms jebkura aizdevuma vērts izmantot kredītu salīdzināšanas iespējas, lai noskaidrotu, kas no Latvijas banku un nebanku aizdevējiem piedāvās izdevīgāko piedāvājumu.

Komentāri (6)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!