Patēriņa kredīts ar zemām procentu likmēm

Patēriņa kredīts ar zemām procentu likmēm ne vienmēr ir tas, kuram reklāmā redzama zemākā likme. Gala izmaksas ietekmē arī GPL, komisijas, termiņš un individuāli piešķirtie nosacījumi. Tāpēc, ja mērķis ir aizņemties izdevīgāk, svarīgi salīdzināt vairākus piedāvājumus un vērtēt kopējo atmaksājamo summu, nevis tikai mēneša maksājumu. 

Kas ir patēriņa kredīts ar zemām procentu likmēm?

Tas ir patēriņa aizdevums, kura procentu likme un kopējās izmaksas konkrētajam kredīta ņēmējam ir salīdzinoši izdevīgas. Tas nenozīmē vienu universālu likmi visiem - katrs pieteikums tiek izvērtēts individuāli. 

Parasti labākus nosacījumus var saņemt cilvēki ar stabilu kredītvēsturi, regulāriem ienākumiem un samērīgu esošo saistību apjomu. Arī izvēlētā aizdevuma summa un atmaksas termiņš var ietekmēt gala piedāvājumu.

Zemāka procentu likme var nozīmēt mazāku ikmēneša maksājumu un mazākas kopējās kredīta izmaksas. Tieši tāpēc izdevīgākais piedāvājums ne vienmēr ir tas, kuram reklāmā norādīta zemākā likme - jāvērtē arī GPL, komisijas, termiņš un kopējā atmaksājamā summa. Patēriņa kredīta plašais pielietojums ļauj finansējumu izmantot dažādiem mērķiem. Piemēram:

• sadzīves tehnikas vai citu lielāku pirkumu iegādei;

• svētku vai citu plānotu izdevumu segšanai;

• sporta un atpūtas inventāram;

• pakalpojumu un citu lielāku izdevumu apmaksai.

Ja tiek meklēts patēriņa kredīts ar zemām procentu likmēm, būtiski ir neskatīties tikai uz reklāmā norādīto procentu likmi. Diviem šķietami līdzīgiem piedāvājumiem gala izmaksas var atšķirties komisiju, termiņa vai citu līguma nosacījumu dēļ.

Kas ietekmē procentu likmi patēriņa kredītam?

Procentu likmi ietekmē vairāki faktori. Viens no svarīgākajiem ir kredītvēsture, jo mazāk kavējumu un stabilāka līdzšinējā maksājumu disciplīna, jo labākus nosacījumus aizdevējs var piedāvāt. Otrs būtisks faktors ir ienākumi. Regulāri un pietiekami ienākumi samazina aizdevēja risku. Tāpat nozīme ir aizdevuma summai, termiņam un esošajām kredītsaistībām.

Svarīgi arī saprast, ka zemāka procentu likme pati par sevi vēl nenozīmē lētāko kredītu. Ja tiek meklēts patēriņa kredīts ar zemiem procentiem, jāvērtē arī GPL, komisijas un kopējā atmaksājamā summa. Ilgāks atmaksas termiņš var samazināt ikmēneša maksājumu, taču vienlaikus palielināt kopējo procentos samaksāto summu. 

Patēriņa kredīts bankā vai nebanku sektorā?

Izvēloties aizdevumu, bieži rodas jautājums - banka vai nebanku aizdevējs? Banku patēriņa kredīti atsevišķos gadījumos var piedāvāt zemākas procentu likmes, taču prasības kredīta saņemšanai var būt stingrākas. Nebanku aizdevēji savukārt var piedāvāt atšķirīgus nosacījumus un pieteikuma izvērtēšanas procesu.

Tāpēc nav iespējams iepriekš pateikt, kurš variants konkrētam cilvēkam būs izdevīgākais. Praktiskāk ir salīdzināt vairākus individuālus piedāvājumus un vērtēt procentu likmi un GPL, kopējo atmaksājamo summu, ikmēneša maksājumu, komisijas un pirmstermiņa atmaksas nosacījumus.

Izmaksas un aprēķina piemērs

Pieņemsim, ka nepieciešami 5000 € uz 60 mēnešiem. Diviem aizdevumiem sākotnēji var šķist līdzīgs ikmēneša maksājums, tomēr pat salīdzinoši neliela procentu likmes atšķirība piecu gadu laikā var ietekmēt kopējo atmaksājamo summu. Tāpēc, izvēloties patēriņa kredītu ar zemām procentu likmēm, nevajadzētu salīdzināt tikai mēneša maksājumu. Daudz precīzāks rādītājs ir kopējā summa, kas būs jāatmaksā visā kredīta termiņā.

Kad patēriņa kredīts ir izdevīgāks par citiem aizdevumiem?

Izvēloties aizdevumu, būtiska nozīme ir tam, kādam mērķim finansējums paredzēts. Patēriņa kredīts parasti nodrošina lielāku izmantošanas brīvību, jo līdzekļus iespējams izmantot dažādiem izdevumiem.

Savukārt konkrētam pirkumam paredzēts finansējums atsevišķos gadījumos var būt izdevīgāks. Piemēram, auto kredīts ir paredzēts tieši transportlīdzekļa iegādei un konkrētam klientam var piedāvāt atšķirīgus nosacījumus. Tāpēc jāvērtē ne tikai procentu likme, bet arī aizdevuma mērķis, elastība un kopējās izmaksas ilgtermiņā.

Kā saņemt kredītu ar zemiem procentiem?

Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā noskaidrot, kurš piedāvājums konkrētajā situācijā var būt izdevīgāks, ir salīdzināt vairāku aizdevēju nosacījumus. Ja mērķis ir patēriņa kredīts ar zemiem procentiem, nav nepieciešams manuāli aizpildīt pieteikumu katra aizdevēja mājaslapā.

Kredītu salīdzināšanas platformā Fixkredits.lv ar vienu pieteikumu iespējams saņemt un salīdzināt vairāku Latvijas banku un nebanku kredītdevēju piedāvājumus. 

Arī laba kredītvēsture, savlaicīgi veikti maksājumi, stabili ienākumi un samērīgs esošo saistību apjoms var palielināt iespēju saņemt izdevīgākus nosacījumus.

Svarīgi! Zemāko likmi nav iespējams garantēt iepriekš, jo gala piedāvājumu katrs kredītdevējs nosaka pēc individuālas kredītspējas izvērtēšanas.

Pirms izvēles salīdzini vairāk nekā procentu likmi

Patēriņa kredīta izmaksas nosaka ne tikai reklamētā procentu likme. Vienmēr jāsalīdzina arī GPL, kopējā atmaksājamā summa, termiņš, komisijas un pirmstermiņa atmaksas nosacījumi. Salīdzinājumā ar īstermiņa aizdevumiem garāks patēriņa kredīta atmaksas periods var samazināt ikmēneša maksājumu, taču tas automātiski nenozīmē zemākas kopējās izmaksas.

Ja vēlies saprast, kādi piedāvājumi pieejami tieši tavai situācijai, kredītu salīdzināšanas platformā ar vienu pieteikumu iespējams salīdzināt vairāku Latvijas banku un nebanku kredītdevēju piedāvājumus.

Tas var būt noderīgi gan patēriņa kredītam, gan auto finansējumam, mājokļa remontam un citiem finansējuma mērķiem. Pieteikums pats par sevi neuzliek pienākumu izvēlēties kādu no saņemtajiem piedāvājumiem, bet ļauj salīdzināt nosacījumus un pieņemt informētāku lēmumu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri (15)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!