Kur saņemt izdevīgāko patēriņa kredītu privātpersonām

Patēriņa kredīts privātpersonām ir izdevīgāks tikai tad, ja salīdzina ne tikai procentu likmi, bet arī GPL, termiņu un mēneša maksājumu.

Kas ir patēriņa kredīts privātpersonām?

Patēriņa kredīts privātpersonām ir aizdevums pamatā personīgām vajadzībām, ko izmanto gan pirkumiem, remontam, gan neparedzētiem izdevumiem vai citu tēriņu segšanai.

Īsumā tas ir aizdevums, ko cilvēks saņem lielākām privātām vajadzībām, neieķīlājot īpašumu. Tas ir bezķīlas aizdevums ar fiksētu mēneša maksājumu un konkrētu termiņu.

Ļoti populārs aizdevums, jo ir pietiekami elastīgs dažādām situācijām. Atšķirībā no auto līzinga vai mājokļa kredīta, patēriņa kredīts nav piesaistīts konkrētam mērķim. Cilvēks var to izmantot teju jebkam, neatskaitoties par tēriņiem. Finansēt iespējams to, kas konkrētajā brīdī ir svarīgi.

Uzzini, kurš patēriņa kredīts privātpersonām un aizdevējs būs izdevīgākais tieši Tev! Salīdzini piedāvājumus vienuviet un uzzini reālos nosacījumus tirgū pāris minūtēs.

Kādiem mērķiem to parasti izmanto?

Lai arī ieskicējām, visbiežāk cilvēki to izmanto:

Piemēram, ja nepieciešama salīdzinoši lielāka summa, patēriņa kredīts bieži ir vidusceļš. Noteikti tas ir daudz labāks risinājums nekā īstermiņa aizdevums uz garāku periodu.

Ar ko patēriņa kredīts atšķiras no citiem aizdevumiem?

Atšķirības parasti ir mērķī, nosacījumos, summā, termiņā un kopējās izmaksās. Tieši šie pieci faktori palīdz saprast, vai patēriņa kredīts privātpersonām tiešām ir labākais variants.

Salīdzinot ar ātro kredītu, patēriņa kredītam ir lielāka pieejamā summa, līdz 25 000 eur un garāks atmaksas termiņš, līdz 96 mēnešiem, un zemāks GPL, no 9%. Salīdzinot ar auto kredītu, tas parasti nav piesaistīts tikai transportlīdzekļa iegādei, bet plašam spektram, lai arī auto var finansēt arī ar patēriņa kredītu.

Lai saprastu, kurš aizdevums Tavā situācijā ir vispiemērotākais, lai saņemtu izdevīgāko patēriņa kredītu vai izdevīgāko auto kredītu, noteikti veic kredītu salīdzināšanu.

Ko patiesībā nozīmē izdevīgākais patēriņa kredīts?

Noteikti ne tas, kuram ir tikai zemākā procentu likme. Cilvēki dabiski pievēršas pirmajam skaitlim, ko pamana. Tomēr aizdevuma izdevīgums veidojas no vairākiem faktoriem kopā.

Izdevīgākais patēriņa kredīts internetā ir tas, kuram kopējās izmaksas iekļaujas klienta budžetā, kur mēneša maksājums ir samērīgs un atmaksas termiņš neveido aizdevumu nevajadzīgi dārgu. Kur cilvēks ir salīdzinājis aizdevumus tirgū, skaidri zinot, ka no visiem piedāvājumiem tieši šis ir izdevīgākais. Bieži vien tikai tad, kad cilvēks saliek blakus vairākus variantus, kļūst skaidrs, ka piedāvājums ar zemāku likmi nemaz nav finansiāli izdevīgākais.

Tātad zemāka procentu likme nenozīmē labāku piedāvājumu?

Nē, jo svarīgi ir skatīties arī uz GPL, komisijas maksām, termiņu un kopējo pārmaksu. Procentu likme ir maza daļa no stāsta. Ja aizdevumam ir papildu maksa par noformēšanu, apkalpošanu vai citi nosacījumi, gala izmaksas var būtiski pieaugt. Tieši GPL parāda visas šīs izmaksas.

Tāpēc divi piedāvājumi ar līdzīgu likmi var atšķirties diezgan ievērojami. Vienam procentu likme var būt zemāka, bet GPL lielāka. Otram mēneša maksājums var būt zemāks, bet kopējā pārmaksa lielāka. Ja skatās tikai uz vienu rādītāju, tad arī redz tikai daļu no bildes.

Tieši tādēļ salīdzināšana nav uzbāzīgs risinājums, bet reāla alternatīva neuzkāpt uz grābekļa, lai nebūtu nevajadzīgu pārmaksu, dārgu nosacījumu un smags kredīts.
Neļauj procentu likmēm Tevi maldināt. Salīdzini vairākus piedāvājumus un redzi patieso kredīta cenu un pārmaksu.

Kā termiņš ietekmē kredīta izdevīgumu?

Garāks termiņš var samazināt mēneša maksājumu, bet bieži palielina kopējo pārmaksu. No vienas puses, zemāks ikmēneša maksājums nomierina. No otras puses, procentu izmaksas uzkrājas. Vienmēr lēmums jāpieņem, vērtējot, kā aizdevums maksās gada vai vairāku gadu griezumā. Dažkārt mazliet lielāks mēneša maksājums ar īsāku termiņu ilgtermiņā ir daudz izdevīgāks.

Kur privātpersonai meklēt un salīdzināt patēriņa kredītu piedāvājumus?

Cilvēki bieži ierauga vienu pazīstamu nosaukumu vai pirmo aizdevēju Google un pieņem, ka ar to pietiek. Taču kā finanšu lēmumos, tā dzīvē - pirmais piedāvājums reti ir tas, kuru var saukt par labāko. Īpaši tādēļ, ka katra aizdevēja nosacījumi krasi atšķiras un arī pieeja klientam, tikai salīdzināšana ļauj paskatīties uz tirgu plašāk un ieraudzīt atšķirības.

Praktiski skatoties, salīdzināšana palīdz izvairīties no divām galējībām - no pārmaksas un no pārsteigumiem pēc pieteikuma apstiprināšanas.

Ko pārbaudīt vēl pirms pieteikuma iesniegšanas?

Pirms pieteikuma iesniegšanas ir vērts pārbaudīt dažus pamata punktus, jo tie nosaka, vai piedāvājums tiešām šķitīs izdevīgs.

Kā izvēlēties sev piemērotāko patēriņa kredītu?

Cilvēkam ir jāsaprot, cik tieši vajag, cik tas maksās un kā tas ietekmēs budžetu ne tikai nākamajā mēnesī, bet visā atmaksas laikā.

Cik lielu summu tiešām vajag aizņemties?

Neaizņemties vairāk, nekā konkrētajam mērķim nepieciešams, ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā samazināt pārmaksu. Cilvēki nereti izvēlas nedaudz lielāku summu “drošībai”. Taču šī starpība palielina gan mēneša maksājumu, gan kopējās izmaksas.

Ja mērķis ir konkrēts, piemēram, remonts, ārstniecības izdevumi vai sadzīves tehnika, vislabāk ir ņemt, cik vajag. Pieejamība nav tas pats, kas nepieciešamība.

Kā saprast, vai mēneša maksājums būs samērīgs?

Aizdevuma maksājumam jāiekļaujas budžetā arī pēc citu ikmēneša izdevumu segšanas. Tas nozīmē, ka pēc komunālajiem maksājumiem, pārtikas, transporta, citiem kredītiem un pārējām ikdienas saistībām ir jāpaliek pietiekamai rezervei.

Kas ietekmē to, kādu patēriņa kredīta piedāvājumu privātpersona saņem?

Visiem klientiem nosacījumi nav vienādi, jo aizdevēji vērtē risku individuāli. Tieši tāpēc divi cilvēki, kur abi meklē līdzīgu summu, var saņemt atšķirīgus nosacījumus. Aizdevējs vērtē ne tikai aizdevuma summu, bet arī to, kāda ir cilvēka kopējā finanšu situācija.

No malas tas reizēm var šķist netaisnīgi, taču kreditēšanā tas ir normāls princips. Piedāvājums veidojas no riska vērtējuma, un tas nozīmē, ka aizdevuma cena bieži atspoguļo ne tikai pašu produktu, algas apmēru, bet arī klienta profilu, arī attieksmi pret finansēm.

Kādu lomu spēlē ienākumi un esošās saistības?

Stabilāki ienākumi un mazāka saistību slodze parasti uzlabo iespējas saņemt izdevīgāku piedāvājumu. Aizdevējs grib redzēt, ka cilvēkam pēc esošo maksājumu segšanas paliek pietiekami daudz līdzekļu, lai droši segtu arī jauno kredītu.

Kāpēc kredītvēsture joprojām ir svarīga?

Laba maksājumu disciplīna var ietekmēt gan apstiprinājuma iespējas, gan piedāvātos nosacījumus. Kredītvēsture aizdevējam ir viens no signāliem par to, kā cilvēks iepriekš ir ticis galā ar savām saistībām. Tas nenozīmē, ka viens senāks kavējums automātiski visu sabojā.

Kā saprast, kurš patēriņa kredīts privātpersonām tev būs izdevīgākais?

Izdevīgāko patēriņa kredītu privātpersonām nevar noteikt pēc vienas likmes. Svarīgākais ir kopums, salīdzināt GPL, kopējās izmaksas, termiņu un mēneša maksājumu, jo tieši šie rādītāji parāda, cik aizdevums būs pārvaldāms ilgtermiņā.

Labs lēmums ir tas, kurš ir samērīgs ar taviem ienākumiem un ikdienas izdevumiem. Tāpēc vērts izvēlēties risinājumu, kas ir ne tikai pieejams šodien, bet arī ērti pārvaldāms visā atmaksas periodā.

Biežāk uzdotie jautājumi

Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.fixkredits.lv satura menedžere

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!