Naudas aizdevums no privātpersonas - ko citi noklusē

Banka atteica, bet internetā dažu minūšu laikā atrodi cilvēku, kurš sola aizdot bez ienākumu pārbaudes un kredītvēstures izvērtēšanas? Pirms aizņemties naudu no privātpersonas, ir vērts uzzināt vairāk - gan iespējamos ieguvumus, gan arī riskus, un kādas ir drošākās alternatīvas. 

Kāpēc cilvēki izvēlas naudas aizdevumu no privātpersonas?

Lielākā daļa cilvēku naudas aizdevumu no privātpersonas nemeklē prieka pēc. Pēc Latvijas Bankas datiem un PTAC skaidrojumiem daļa aizņēmēju pēc atteikuma bankā meklē alternatīvus finansējuma avotus. To apliecina arī internetā tik bieži meklētās frāzes kā "aizņemties naudu no privātpersonas" un "privātie naudas aizdevēji Latvijā". 

Piemēram, meklējot privātie naudas aizdevēji Latvijā, var atrast dažādus aizdevējus. Daļa no tiem ir reāli aizdevuma piedāvājumi, taču daļa ir krāpnieciskas shēmas, lai iegūtu personas datus vai izkrāptu avansa maksājumus.

Tomēr Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) regulāri brīdina sabiedrību par finanšu krāpniecības shēmām, kur aizdevuma saņemšanai bieži tiek prasīta "komisijas maksa", "drošības depozīts" vai "līguma noformēšanas maksa". Legāli un licencēti kreditētāji nekad šādu praksi neizmanto.

Kad naudas aizdevums no privātpersonas var kļūt par lielu kļūdu?

Dažiem aizņemties no privātpersonas šķiet vienkāršāk nekā bankā vai izvēloties nebanku kredītu - nav pieteikumu, ienākumu izvērtēšanas vai kredītspējas analīzes. Taču šo pārbaužu trūkums bieži vien arī rada lielākos riskus. Ir labi saņemt naudu, bet, ja tā tiek izdota aplami, vēlāk - kad jāveic atmaksa, starp pusēm var rasties domstarpības par sākotnēji norunātajiem nosacījumiem.

Biežākie riski, aizņemoties no privātpersonas

Atšķirībā no licencētiem kreditētājiem, privātpersonām nav pienākuma izvērtēt aizņēmēja maksātspēju vai ievērot patērētāju kreditēšanas prasības. Tādēļ  liela daļa atbildības gulstas uz pašu aizņēmēju.

Kā vienā no LSM intervijām reiz skaidrojusi PTAC pārstāve, viena no biežākajām krāpšanas pazīmēm ir avansa maksājumu pieprasīšana pirms aizdevuma izmaksas. 

Vai privātais aizdevums ir vienīgā iespēja? Ne vienmēr.

Meklēt ārpus licencētiem aizdevējiem tikai dažu atteikumu dēļ nav pamatoti, atteikums vēl nenozīmē, ka finansējumu nav iespējams saņemt citur. Katra banka un nebanku aizdevējs izmanto atšķirīgus maksātspējas izvērtēšanas kritērijus, tāpēc vienā vietā atteikts pieteikums citur var tikt apstiprināts.

Tāpēc pirms aizņemties naudu no privātpersonas, ir vērts apskatīt visu licencēto aizdevēju piedāvājumus. Atšķirībā no privātiem darījumiem, tos uzrauga normatīvie akti un atbildīgās iestādes, aizdevuma nosacījumi ir skaidri noteikti līgumā, un aizdevējam ir pienākums izvērtēt klienta maksātspēju un gala rezultātā - ir droši kredīta ņēmējam.

Salīdzināt ir svarīgi ne tikai no juridiskās drošības viedokļa. Bet salīdzinot tirgū vairākus piedāvājumus, bieži iespējams atrast ne tikai zemāku procentu likmi un izdevīgākus atmaksas nosacījumus, bet arī risinājumu, kas ilgākā termiņā ļauj ietaupīt.

Ļoti svarīgi: Ja apsver naudas aizdevumu no privātpersonas tikai tāpēc, ka nezini, kur vēl vērsties. Visdrošāk ir vispirms salīdzināt licencētu aizdevēju piedāvājumus. Ar Fixkredits.lv ar vienu bezmaksas pieteikumu var salīdzināt vairāk nekā 25 banku un nebanku aizdevēju piedāvājumus vienuviet. Tas palīdz izvērtēt ne tikai ikmēneša maksājumu, bet arī kopējās aizdevuma izmaksas, vispiemērotākos aizdevumus, apmērus, nosacījumus un gudrāk pieņemt galīgo lēmumu.

Ja nauda nepieciešama ikdienas izdevumiem, remontam, ārstniecībai vai citiem personīgiem mērķiem, bieži vien drošāka alternatīva ir patēriņa kredīts, jo aizdevuma nosacījumi ir skaidri noteikti un aizņēmēju aizsargā patērētāju kreditēšanas regulējums. 

Kad naudas aizdevums no privātpersonas var būt drošs risinājums?

Pretēji uzskatam, ne katrs naudas aizdevums no privātpersonas ir riskants. Drošību nosaka nevis tas, ka aizdevējs ir privātpersona, bet gan tas, cik pārskatāmi tiek noformēts darījums. Tomēr rūpīgāka izpēte un piesardzība ir vajadzīga. Tomēr izšķirošais ir tas, kas ir aizdevējs, kā tiek noformēta vienošanās un vai darījums ir caurspīdīgs.

Privātie naudas aizdevēji Latvijā nenozīmē tikai svešus cilvēkus, patiesībā tie var būt ļoti dažādi cilvēki, sākot no ģimenes locekļa vai drauga, līdz cilvēkam, kuru atradi sociālajos tīklos vai sludinājumu portālā.  Esam izpētījuši, kas galvenokārt liecina, ka aizdevums, visticamāk, var būt drošs:

• aizdevējs ir identificējams un neslēpj savu identitāti;

• tiek piedāvāts rakstisks aizdevuma līgums, nevis tikai mutiska vienošanās;

• nauda tiek pārskaitīta caur bankas kontu, nevis tikai skaidrā naudā;

• procentu likme, atmaksas termiņš un visi papildu maksājumi ir skaidri norādīti jau pirms līguma parakstīšanas;

• aizdevējs nesteidzina pieņemt lēmumu un ļauj iepazīties ar visiem nosacījumiem.

Savukārt piesardzība nepieciešama, ja persona atsakās noslēgt līgumu, pieprasa avansa maksājumu vai izvairās atbildēt uz vienkāršiem jautājumiem par darījuma nosacījumiem.

Kā pārliecināties par savu drošību?

Pirms pieņem lēmumu aizņemties naudu no privātpersonas, veic izpēti un noskaidro sev svarīgas lietas, piemēram - vai cilvēks, kurš aizdod naudu ir uzticams, nav sūdzību, nav forumos izcelts kā krāpnieks:

• vai esi gatavs riskēt un spēsi pierādīt, cik daudz naudas saņēmi un cik būs jāatdot;

• vai līgumā ir skaidri noteikti visi nosacījumi;

• vai arī pēc gada šo vienošanos varēsi uzskatīt par godīgu.

Svarīgi: Drošību nenosaka tas, vai aizdevējs ir privātpersona vai uzņēmums. To nosaka skaidri nosacījumi, pārbaudāma identitāte, rakstiska vienošanās un abu pušu izpratne par savām tiesībām un pienākumiem. Tieši šie faktori visbiežāk nosaka, vai aizdevums vēlāk nekļūs par juridisku vai finansiālu problēmu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!