0
0
Ātrie kredīti ar parādsaistībām - vai aizdevums ir iespējams?
Ja Tev jau ir parādi un bankas atsaka, Tu, visticamāk, meklē vienu atbildi - vai man vēl ir iespēja? Aizdevumu var saņemt pat ar parādsaistībām, bet var būt sarežģītāk un ar stingrākiem nosacījumiem. Šajā rakstā apskatīsim, kad ātrie kredīti ar parādsaistībām ir iespējami, kad nē, un kā rīkoties, lai saņemtu apstiprinājumu.
Vai vispār iespējami ātrie kredīti ar parādsaistībām?
Latvijā ikvienam kredītdevējiem ir pienākums izvērtēt aizņēmēja maksātspēju. Tas nozīmē, ka kredīts bez pārbaudes tirgū nemaz nepastāv.
Saistības ir redzamas kredītreģistros, un tās būtiski ietekmē galējo vērtējumu un lēmumu. Tomēr svarīgs ir niansējums, kur parādsaistības pašas par sevi nenozīmē atteikumu. Nozīme vairāk ir tam:
- vai parādi tiek kārtoti vai kavēti;
- cik liels ir kopējais maksājumu slogs;
- vai ienākumi ir stabili un pietiekami;
- vai parādi ir nodoti tiesu izpildītājam.
Ja saistības tiek maksātas laikā un ienākumi ļauj nosegt jaunu maksājumu, iespējas pastāv.
Kad iespējas ir reālākas?
Ātrie kredīti ar parādsaistībām ir iespējami biežāk, ja esošie kredīti tiek maksāti bez kavējumiem:
- Parādi ir nelieli un kontrolējami;
- Ienākumi ir oficiāli un regulāri;
- Jaunā aizdevuma summa ir mazāka;
Kopējais saistību apjoms nepārsniedz drošu procentu no ienākumiem (30-40% slieksni, Latvijā biežāk 20-30%).
Savukārt, ja ir ilgstoši kavējumi, inkasso vai tiesu izpildītāji, iespējas saņemt ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturistrauji samazinās vai ir pielīdzināmas nullei.
Kādi varianti vispār pastāv?
Ja bankas atsaka, tas nenozīmē, ka iespējas beidzas. Nebanku aizdevēji ir daudz elastīgāki. Taču arī alternatīvie risinājumi jāizvērtē īpaši rūpīgi.
- Mazāka summa uz īsāku termiņu. Ja risks aizdevējam šķiet pārāk augsts, var tikt piedāvāta mazāka aizdevuma summa vai īsāks atmaksas periods (bieži mazāka apjoma patēriņa kredīti, ātire kredīti). Tas samazina kopējo risku un dažkārt palielina apstiprinājuma iespējas. Tomēr jāņem vērā, ka īsāks termiņš nozīmē lielāku ikmēneša maksājumu.
- Kredītu apvienošana. Ja problēma ir vairākos paralēlos kredītos, vairāku dārgu kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt gudrāks risinājums nekā jauns ātrais kredīts. Tas ļauj samazināt ikmēneša slogu, sakārtot maksājumu grafiku, mazināt kavējumu risku un bieži samazināt ikmēneša izmaksas pat par 20-50%.
- Aizdevums ar nodrošinājumu. Ja ir auto vai nekustamais īpašums, piemēram, kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu vai auto ķīlu palielina apstiprinājuma iespējas, jo īpašums aizdevējam kalpo kā nodrošinājums. Šādos gadījumos iespējams saņemt lielāku summu un zemāku procentu likmi, taču jāapzinās īpašuma zaudēšanas risks kavējumu gadījumā.
- Galvotājs. Ja cita persona ar stabilu kredītvēsturi piekrīt būt par galvotāju, tas var uzlabot lēmumu. Tomēr galvotājs uzņemas pilnu atbildību, ja aizņēmējs nespēj maksāt, tāpēc tas ir nopietns solis abām pusēm.
Izvēloties jebkuru no šiem variantiem, svarīgākais ir pārliecināties, ka jaunais maksājums ir reāli izpildāms un situāciju uzlabos, nevis sarežģīs.
Kā palielināt izredzes saņemt aizdevumu?
Ja apsver iespēju pieteikties ātrajiem kredītiem ar parādsaistībām, rīkoties vajag stratēģiski - pat ļoti nelieli uzlabojumi var būt izšķiroši galējā lēmumā.
- Uzlabo maksājumu disciplīnu vismaz 2-3 mēnešus iepriekš. Pat īss periods bez kavējumiem rāda, ka situācija ir uzlabojusies.
- Nesūti pieteikumu vairākiem aizdevējiem (īpaši vienā dienā). Pārāk daudz pieprasījumu var samazināt uzticamību kredītdevēju acīs, savukārt atteikumi negatīvi ietekmē spēju aizņemties nākotnē. Labāk izmantot kredītu salīdzināšanas platformas..
- Izvēlies mazāku summu. Jo mazāks risks aizdevējam, jo lielāka iespēja saņemt apstiprinājumu.
- Sagatavo ienākumu pierādījumus. Oficiāli un regulāri ienākumi būtiski uzlabo izredzes.
- Apsver kredītu apvienošanu. Ja mērķis ir sakārtot esošās saistības, kredītu refinansēšana bieži ir drošāks risinājums nekā jauns ātrais kredīts.
Cik lielas parādsaistības vēl ļauj saņemt ātro kredītu?
Ja runājam par ātrie kredīti ar parādsaistībām, galvenais faktors nav tikai pats parādu skaits, bet gan kopējais maksājumu slogs attiecībā pret ienākumiem.
Praksē kredītdevēji vērtē, cik liela daļa no Taviem neto ienākumiem jau tiek novirzīta kredītu maksājumiem. Par drošu robežu bieži tiek uzskatīti aptuveni 30-40% no mēneša ienākumiem. Ja esošie maksājumi pārsniedz šo līmeni, iespējas saņemt jaunu aizdevumu būtiski samazinās.
Ja ienākumi ir 1000 € mēnesī un esošie kredītu maksājumi jau sastāda 450 €, jauns ātrais kredīts, visticamāk, netiks apstiprināts. Savukārt, ja maksājumi ir 250-300 €, teorētiski vēl var būt vieta papildu saistībām, ja nav kavējumu.
Svarīgi! Ja procentuāli slogs ir pieļaujams, aktīvi kavējumi vai parādi, kas novesti līdz tiesvedības procesam, var būt izšķiroši, lai saņemtu kredīta atteikumu.
Kā kredītdevēji pārbauda parādsaistības pirms lēmuma pieņemšanas?
Piesakoties ātrajiem kredītiem ar parādsaistībām, jāņem vērā, ka kredītdevējs jebkurā gadījumā veiks pārbaudi. Parasti tiek izmantoti šādi rīki:
- Kredītinformācijas biroji un Kredītu reģistri - tajos redzamas Tavas esošās saistības, kavējumi un maksājumu vēsture.
- Maksātspējas izvērtēšana - tiek analizēti ienākumi, esošo maksājumu apjoms un saistību attiecība pret ienākumiem.
- Automatizētas lēmumu sistēmas - daudzi ātrie kredīti tiek izvērtēti ar algoritmu palīdzību, kas sekundēs aprēķina risku pēc noteiktiem kritērijiem.
Ja parādi ir aktīvi vai maksājumi kavējas, tas būs redzams. Taču, ja saistības tiek kārtotas un ienākumi ir pietiekami, automatizēta sistēma var pieņemt arī pozitīvu lēmumu.
Vai ātrie kredīti ar parādsaistībām pieejami bez konta pārskata?
Reklāmās bieži tiek minēts “bez konta pārskata”, taču tas noteikti nenozīmē, ka kredītdevējs nepārbaudīs Tavu finansiālo situāciju. Latvijā maksātspējas izvērtēšana ir obligāta un atšķirība ir tajā, kā šī pārbaude notiek. Ja ir parādsaistības, kredītdevējs parasti pārbauda:
- datus kredītreģistros,
- esošo saistību apmēru,
- ienākumu stabilitāti (piemēram, ar alternatīviem datu avotiem vai bankas autorizāciju).
“Bez konta pārskata” drīzāk nozīmē, ka nav jāaugšupielādē PDF izraksts, taču ienākumu un saistību pārbaude tik un tā notiek. Ja ir aktīvi kavējumi vai parādi pie tiesu izpildītāja, iespējas būtiski samazinās,neatkarīgi no reklāmas solījumiem. Un ātrie kredīti ar parādsaistībām var būt pieejami, bet ne bez finanšu izvērtēšanas.
Kā atšķirt drošu aizdevēju no riskanta piedāvājuma?
Ja meklē ātrie kredīti ar parādsaistībām, īpaši svarīgi ir izvēlēties uzticamu aizdevēju. Finansiāli sarežģītā situācijā cilvēki biežāk kļūst par krāpnieku mērķi.
- Pārbaudi, vai kredītdevējs ir licencēts un uzraudzīts PTAC. Latvijā patērētāju kreditēšanu drīkst veikt tikai reģistrēti uzņēmumi.
- Izvairies no “garantēta kredīta” solījumiem. Neviens legāls aizdevējs nevar garantēt apstiprinājumu bez maksātspējas izvērtēšanas.
- Nekad nemaksā priekšapmaksu par “kredīta noformēšanu”. Tas ir klasisks krāpšanas signāls.
- Pārbaudi uzņēmuma rekvizītus un atsauksmes. Skaidra mājaslapa, kontaktinformācija un juridiskie dati ir minimums.
- Izlasi līguma nosacījumus pirms līguma parakstīšanas. Vienmēr pievērs uzmanību GPL, soda procentiem, komisijām jeb smalkajai drukai.
Kāpēc izmantot Fixkredits.lv drošam finansējumam?
Meklējot finansējumu, īpaši situācijā ar parādiem, svarīgākais nav “dabūt kredītu”, bet izvēlēties pārdomātu un drošu risinājumu. Tieši šeit noderēs kredītu salīdzināšana, kas ļauj vienuviet apskatīt dažādu aizdevēju piedāvājumus un izvērtēt tos pēc būtiskākajiem kritērijiem.
- Viens pieteikums, vairāki piedāvājumi. Nav nepieciešams aizpildīt vairākas anketas dažādās vietnēs, kas var radīt liekus kredītpieprasījumus.
- Salīdzināšana pēc GPL, ne tikai procentu likmes. Tas palīdz redzēt reālās kopējās izmaksas, nevis tikai reklāmas skaitli.
- Sadarbība ar licencētiem aizdevējiem. Tas samazina risku nonākt pie neuzticama kreditora vai neskaidriem nosacījumiem.
- Pārskatāmi nosacījumi. Iespēja salīdzināt termiņus, komisijas maksas un atmaksas grafikus pirms pieņemt lēmumu.
Neviena platforma nevar garantēt kredīta apstiprinājumu. Taču strukturēta salīdzināšana būtiski palielina iespēju atrast finansiāli saprātīgāko risinājumu, nevis piekrist pirmajam piedāvājumam steigā.
Biežāk uzdotie jautājumi
Cerība ir, bet viss atkarīgs no situācijas. Ja parādi tiek maksāti un nav aktīvu ilgstošu kavējumu, iespējas pastāv. Ja saistības ir nodotas tiesu izpildītājam vai kavējumi turpinās, jauns ātrais kredīts, visticamāk, netiks apstiprināts, un pat, ja tiks, tas var tikai pasliktināt situāciju.
Viens atteikums nenozīmē, ka visi atteiks. Katram aizdevējam ir savi riska kritēriji. Taču, ja atteikumi ir vairāki īsā laikā, tas var samazināt izredzes vēl vairāk. Tā vietā, lai pieteiktos 5vietās atsevišķi. Aizpildi bezmaksas pieteikumu kredītu salīdzināšanas platformā.
Kredītu salīdzināšana var būt stratēģiski gudrs solis, jo ar platformas palīdzību Tu vari izmantot iespēju uzzināt Latvijas kreditoru vērtējumu par savu situāciju, bez negatīviem ierakstiem kredītvēsturē, atteikuma gadījumā. Iesniedzot bezmaksas pieteikumu salīdzināšanas platformā, Tu izvairies no vairākiem atsevišķiem kredītpieprasījumiem, kas var negatīvi ietekmēt Tavu profilu. Platformas sadarbojas ar vairākiem aizdevējiem ar atšķirīgiem riska kritērijiem - tas palielina iespēju, ka Tavs profils nonāks pie piemērotāka kreditora. Pat, ja kredītvēsture nav ideāla, iespējams izvēlēties finansiāli saprātīgāko variantu, nevis piekrist pirmajam piedāvājumam ar pārmērīgi augstu izmaksu slogu. Redzot vairākus piedāvājumus, vari pieņemt lēmumu mierīgāk, neviens neizdara spiedienu. Salīdzināšana negarantē apstiprinājumu. Taču tā palīdz nepieļaut vēl vienu kļūdu - pieteikties haotiski un pasliktināt situāciju vēl vairāk.
Ja jaunais aizdevums tiek izmantots, lai apvienotu saistības vienā maksājumā ar zemāku GPL un segtu īslaicīgu naudas plūsmas pārrāvumu, tad tas var būt risinājums. Bet, ja aizdevums tiek ņemts, lai segtu citus kredītus bez plāna un budžeta kontroles, tas parasti rada vēl lielākas problēmas.
Ja parāds ir nodots inkasso, iespējas būtiski samazinās. Daudzi kredītdevēji šādos gadījumos automātiski atsaka. Tomēr izšķiroši ir tas, vai parāds tiek pakāpeniski segts un vai maksājumi netiek kavēti atkārtoti. Ja inkasso lieta ir aktīva un maksājumi netiek segti, jauns ātrais kredīts nav iespējams.
Ja ir aktīvs tiesu izpildītājs un notiek piedziņa, ar bloķētu kotu, iespējas saņemt ātro kredītu ir ļoti zemas. Lielākā daļa aizdevēju šādos gadījumos atsaka, jo brīvie ienākumi jau ir ierobežoti. Šādā situācijā vienīgais ceļš ir sakārtot parādus, nevis mēģināt uzņemties jaunas saistības.
Sabojāta kredītvēsture nenozīmē, ka durvis ir aizvērtas. Ja kavējumi ir vēsturē, bet pēdējos mēnešos maksājumi ir stabili un ienākumi regulāri, iespējas atjaunojas. Taču, ja kavējumi turpinās arī šobrīd, katrs jauns pieteikums var tikai pasliktināt situāciju.
Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Fixkredits.lv
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!