0
0
Hipotekārais kredīts tavam pirmajam mājoklim
Sapnis par savu mājokli ir katram, taču ne visiem pastāv iespējas to īstenot paša spēkiem un tiek meklēts finansējums, kur svarīgi neapjukt, jo pirmā īpašuma iegādei pieejami vairāku veidu mājokļa kredīti ikviena vajadzībām atkarībā no tā kādu īpašumu plānots pirkt. Dzīvoklis vai māja, tas ir jāizlemj katram pašam, taču lai naudas aizdevums mājoklim būtu ne vien izdevīgs bet arī drošs risinājums, ieteicams izvirzīt gana skaidru mērķi, kādam to plānojat tērēt.
Viens no galvenajiem veidiem, kā Latvijas iedzīvotāji realizē savu sapni par pirmo nekustamo īpašumu, dzīvokli vai māju, ir tāds aizdevums mājokļa iegādei kā hipotekārais kredīts. Tieši tiem patērētājiem, kuri plāno pirmo aizņēmumu nekustamā īpašuma pirkumam, varētu rasties jautājums, kas īsti tas ir par aizņēmuma veidu. Šeit vietā būtu atgādinājums, ka hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, kuru parasti izmanto mājokļa iegādei, būvniecībai vai remontam. Neatkarīgi no tā, vai plānots pirkt dzīvokli pilsētā vai privātmāju piepilsētā - pareiza finanšu plānošana un zināšanas par mājokļa kredītiem palīdz pieņemt gudrus lēmumus, tāpēc šajā rakstā aplūkosim kādi ir mājokļa kredīta nosacījumi hipotekārajam aizdevumam un cik liela pirmā iemaksa nepieciešama, lai pretendētu uz to.
Mājokļa kredīts - kādi nosacījumi un kā plānot?
Plānot savu pirmo mājokli ir aizraujošs, bet reizē arī mulsinošs process - īpaši, ja tā iegādei jāizmanto mājokļa kredīts. Salīdzinoši bieži no aizņēmējiem dzirdam jautājumus: Ar ko sākt?, Kā nepalaist garām kādu svarīgu niansi, kas ietekmēs ikmēneša maksājumu un mēneša izdevumus vairāku gadu garumā, jo tas taču ir ilgtermiņa kredīts tomēr. Domājot par hipotekāro kredītu ir vairāki faktori un apstākļi, kuri jēņem vērā raugoties uz to ne tikai no banku skatu punkta, bet arī no tava kā aizņēmēja puses. Šāds Ilgtermiņa aizdevums tomēr nav tikai par dokumentiem un cipariem, bet gan vienlaikus arī par tavu ikdienu, drošības sajūtu un iespēju saukt kādu vietu par savām mājām. Tomēr pirms izvēlēties piedāvājumu no konkrētas bankas vai kredītu kompānijas, svarīgi saprast kādi ir šāda aizdevuma pamatnosacījumi:
- Kredīta summa parasti mājokļa kredītiem tiek noteikta atkarībā no tā kāda ir nekustamā īpašuma vērtība. Parasti aizdevēji finansē no 70% līdz 90% īpašuma vērtību;
- Kredīta atmaksas termiņš šādiem aizdevumiem visbiežāk ir robežās līdz 30 gadiem;
- Hipotekārā kredīta kopējā procentu likme (gpl) sastāv gan no fiksētās daļas, kuru nosaka kredītdevējs, gan mainīgā euribor likme.
Kā jebkuru aizņēmumu, īpaši ja tas ir ilgtermiņa kredīts, tostarp arī hipotekārais aizdevums, iesakām plānot atbildīgi. Vienmēr sāc ar budžeta analīzi aprēķinot cik daudz varēsi atļauties maksāt katru mēnesi. Pirmajam ieskatam noteikti noderēs arī hipotekārais kredīta kalkulators, kurš atrodams kreditoru mājas lapas, tomēr jāņem vērā, ka katru aizņēmēju aizdevēji izvērtē individuāli un, kaut nedaudz, bet gala piedāvājums tomēr var atšķirties. Taču vienmēr pārliecinies, ka tev tiek piedāvāts izdevīgākais kredīts pēc tiem nosacījumiem, kādus esi sev izvirzījis.
Pirmā iemaksa - cik liela tā nepieciešama?
Pirmā iemaksa bieži vien ir tas brīdis, kad sapnis par savu mājokli kļūst ļoti reāls. Daudziem tieši šis solis šķiet lielākais izaicinājums, kā sakrāt pietiekami, nezaudējot motivāciju un nezaudējot arī ikdienas dzīvesprieku? Patiesībā pirmā iemaksa nav tikai formāls nosacījums bankai, bet arī sava veida pārbaudījums pašam sev - vai esi gatavs ilgtermiņa saistībām un vai spēsi regulāri pārvaldīt savas finanses. Ja šobrīd šķiet, ka summa ir nesasniedzama, atceries, ka dažādi veidi, kā šo ceļu padarīt vieglāku. Var sākt ar mazākiem, bet regulāriem uzkrājumiem, pārskatīt ikmēneša tēriņus vai interesēties pie konkrēta aizdevēja par to, kā valsts atbalsta programmas palīdz tikt pie finansējuma pirmajam mājoklim. Galvenais uz pirmo iemaksu ir skatīties nevis kā uz šķērsli, bet kā pamatu savai nākotnes mājai, jeb soli, kas palīdz piepildīt sapni par vietu, kur veidot savu dzīvi.
Atkarībā no plānotā pirkuma, ja nekustamais īpašums ir neliels, dažkārt pieejams ir arī hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas jeb mazais mājokļa kredīts dzīvoklim reģionos, kur īpašuma cenas ir krietni zemākas nekā pilsētās.
Lielākā daļa aizdevēju pieprasa pirmo iemaksu aptuveni 10 - 15% no īpašuma vērtības, ja aizņēmējam ir stabili ienākumi un laba kredītvēsture, taču ar valsts atbalstu, piemēram, “Altum”, tā var būtiski samazināties.
Hipotekārais kredīts ar valsts atbalstu - kurš uz to var pretendēt?
Kā jau iepriekš minējām, domājot par pirmo mājokli, daudzi jaunieši un ģimenes sastopas ar vienu un to pašu jautājumu - kā sakrāt pietiekami lielu pirmo iemaksu? Atsevišķām personu grupām tiek piedāvātas valsts atbalsta programmas, kas tieši pirmās iemaksas apjomu samazina, tomēr uz to pretendēt iespējams tikai jaunajām ģimenēm, kurās ir vismaz viens jaundzimušais un jaunie speciālisti līdz 35 gadu vecumam. Valsts garantija mājokļa iegādei būtībā darbojas kā drošības spilvens - tā samazina risku bankai un vienlaikus ļauj tev ātrāk tikt pie sava dzīvokļa vai mājas. Šī palīdzība bieži vien ir izšķirošais faktors starp “kādreiz nākotnē” un “jau šodien”. Taču ko darīt, ja neatbilstat nosacījumiem lai iegūtu valsts atbalstu mājokļa iegādei.
Pie mums Latvijā ir daudz kredītu kompānijas, kuras piedāvā arī vairākas alternatīvās kreditēšanas iespējas:
- kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu, kurš pieder kādam no ģimenes (lai iegādātos pirmo savu īpašumu, kā nodrošinājums var kalpot arī nekustamais īpašums, kurš pieder, piemēram, mammai, tētim vai kādam citam ģimenes loceklim);
- hipotekārais kredīts ar galvotāju (aizdevuma iespējas kopā ar kādu no ģimenes: sieva, vīrs, mamma, tētis, vecākā māsa vai brālis);
- aizdevums pret zemes ķīlu (biežāk piemērots kā kredīts mājas būvniecībai uz jau piederošas zemes).
Izvēloties savu pirmo mājokli un domājot par hipotekāro kredītu, svarīgākais ir atcerēties, ka tas nav tikai finanšu darījums - tas ir liels solis dzīvē. Kredīts palīdz ātrāk piepildīt sapni par vietu, kur justies droši un mājīgi, bet vienlaikus tas nozīmē arī atbildību un apdomīgu plānošanu. Jo labāk sagatavosies - izpētīsi piedāvājumus, sapratīsi nosacījumus un pārdomāsi savu budžetu -, jo mierīgāk varēsi uzsākt šo ceļu. Tas tikai nozīmē to, ka plānojot gudri, tu vari izvairīties no lieka stresa un pieņemt lēmumu, kas ilgtermiņā būs gan finansiāli izdevīgs, gan emocionāli mierīgs. Galu galā hipotekārais kredīts nav bieds, bet gan instruments, kas dod iespēju uzsākt jaunu posmu dzīvē un veidot savu nākotni tieši tā, kā vēlies tu pats.
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!