Hipotekārais kredīts pirmajam mājoklim - ko zināt?

Sapnis par savu mājokli ir katram, taču ne visiem ir iespēja to īstenot paša spēkiem. Tāpēc bieži tiek meklēts hipotekārais kredīts, tomēr ir svarīgi neapjukt, jo pirmā īpašuma iegādei pieejami vairāki mājokļa kredītu veidi dažādām vajadzībām - atkarībā no tā, kādu īpašumu plānots iegādāties.

Kas ir hipotekārais kredīts un kam paredzēts?

Dzīvoklis, māja vai zeme - tas jāizlemj katram pašam. Tomēr pie liela apjoma īpašum iegādes, lai naudas aizdevums mājoklim būtu ne vien izdevīgs, bet arī drošs risinājums, ieteicams izvirzīt gana skaidru mērķi, kādam mērķim aizdevumu ir plānots izmantot.

Viens no galvenajiem veidiem, kā Latvijas iedzīvotāji realizē sapni par pirmo nekustamo īpašumu, ir hipotekārais kredīts. Šeit vietā būtu atgādināt, ka hipotēka ir ilgtermiņa aizdevums, ko parasti izmanto mājokļa iegādei, būvniecībai vai pat remontam. Ja ir plānots pirkt dzīvokli pilsētā vai privātmāju piepilsētā, hipotēka parasti ir pirmā izvēle, ko cilvēks izskata padziļinātāk.

Mājokļa kredīts - ar ko sākt, ja plāno pirmo īpašumu?

Plānot savu pirmo mājokli ir aizraujošs, bet reizē arī mulsinošs process - īpaši, ja tā iegādei jāizmanto mājokļa kredīts. Salīdzinoši bieži no aizņēmējiem dzirdam jautājumus: ar ko sākt? Kā nepalaist garām svarīgu niansi, kas ietekmēs ikmēneša maksājumu un mēneša izdevumus vairāku gadu garumā?

Domājot par hipotekāro kredītu, cilvēkam ir jāņem vērā vairāki faktori un apstākļi. Raugoties uz tiem ne tikai no bankas skatpunkta, bet arī no tavas kā aizņēmēja puses. Šāds ilgtermiņa aizdevums nav tikai par dokumentiem un cipariem, bet arī par tavu ikdienu, drošības sajūtu un iespēju saukt kādu vietu par savām mājām.

Hipotekārā kredīta pamata nosacījumi

Pirms izvēlēties piedāvājumu no konkrētas bankas vai kredītu kompānijas, vienmēr ir svarīgi saprast, kādi ir aizdevuma pamatnosacījumi:

• Kredīta summa mājokļa kredītiem parasti tiek noteikta atkarībā no nekustamā īpašuma vērtības. Aizdevēji bieži finansē no 70% līdz 90% īpašuma vērtības.
• Hipotēka ir pieejama līdz pat 300 000 tūkstošiem eiro;
• Kredīta atmaksas termiņš šādiem aizdevumiem visbiežāk ir līdz 30 gadiem.
• Hipotekārā kredīta kopējā procentu likme jeb GPL sastāv gan no fiksētās daļas, kuru nosaka kredītdevējs, gan mainīgās EURIBOR likmes.

Kā jebkuru aizņēmumu, īpaši, ja tas ir ilgtermiņa kredīts, arī hipotēku iesakām plānot atbildīgi. Vienmēr sāc ar budžeta analīzi, aprēķinot, cik daudz varēsi atļauties maksāt katru mēnesi.

Pirmajam ieskatam noteikti noderēs arī hipotekārā kredīta kalkulators, kas atrodams kreditoru mājaslapās.

Tomēr jāņem vērā, ka katru aizņēmēju aizdevēji izvērtē individuāli, un gala piedāvājums var atšķirties. Tāpēc vienmēr pārliecinies, ka tev tiek piedāvāts izdevīgākais kredīts pēc tiem nosacījumiem, kādus esi sev izvirzījis.

Pirmā iemaksa - cik liela tā nepieciešama?

Pirmā iemaksa bieži vien ir tas brīdis, kad sapnis par savu mājokli kļūst reāls. Tomēr daudziem tieši šis solis šķiet lielākais izaicinājums - kā sakrāt pietiekami, nezaudējot motivāciju un ikdienas dzīvesprieku?

Patiesībā pirmā iemaksa nav tikai formāls nosacījums bankai, bet arī sava veida pārbaudījums pašam sev - vai esi gatavs ilgtermiņa saistībām un vai spēsi regulāri pārvaldīt savas finanses.

Ja šobrīd šķiet, ka summa ir nesasniedzama, atceries, ka ir dažādi veidi, kā šo ceļu padarīt vieglāku. Var sākt ar mazākiem, bet regulāriem uzkrājumiem, pārskatīt ikmēneša tēriņus vai interesēties pie konkrēta aizdevēja par to, kā valsts atbalsta programmas palīdz tikt pie finansējuma pirmajam mājoklim.

Galvenais uz pirmo iemaksu skatīties nevis kā uz šķērsli, bet kā pamatu savai nākotnes mājai. Tas ir solis, kas palīdz piepildīt sapni par vietu, kur veidot savu dzīvi.

Vai iespējams hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas?

Atkarībā no plānotā pirkuma, ja nekustamais īpašums ir neliels, dažkārt pieejams arī hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas jeb mazais mājokļa kredīts, īpaši dzīvoklim reģionos, kur īpašuma cenas ir krietni zemākas nekā pilsētās.

Lielākā daļa aizdevēju pieprasa pirmo iemaksu aptuveni 10-15% no īpašuma vērtības, ja aizņēmējam ir stabili ienākumi un laba kredītvēsture. Taču ar valsts atbalstu, piemēram, “Altum”, pirmās iemaksas apjoms var būtiski samazināties.

Kādas vēl izmaksas jāparedz papildus pirmajai iemaksai? Jāatceras, ka pirmā iemaksa nav vienīgā summa, kas būs vajadzīga pie īpašuma iegādes. Papildus jārēķinās arī ar īpašuma vērtēšanas izmaksām, notāra pakalpojumiem, zemesgrāmatas nodevām, līguma noformēšanas maksu un īpašuma apdrošināšanu.

Aizdevums mājokļa iegādei ar valsts atbalstu - kurš uz to var pretendēt?

Domājot par pirmo mājokli, daudzi jaunieši un ģimenes meklē atbildes - kā sakrāt pietiekami lielu pirmo iemaksu? Tomēr Latvijā atsevišķām personu grupām tiek piedāvātas valsts atbalsta programmas, kas palīdz pirmās iemaksas apjomu samazināt.. Uz šādu atbalstu var pretendēt jaunas ģimenes, kur ir vismaz viens bērns, kā arī jaunie speciālisti līdz 35 gadu vecumam.

Valsts garantija mājokļa iegādei būtībā samazina risku bankai un vienlaikus ļauj cilvēkam ātrāk tikt pie sava pirmā dzīvokļa vai mājas.

Kādas ir alternatīvas, ja valsts atbalsts nav pieejams?

Latvijā ir vairākas kredītu kompānijas, kuras piedāvā arī alternatīvas kreditēšanas iespējas. Tās var būt piemērotas situācijās, kad standarta bankas piedāvājums nav pieejams vai neatbilst konkrētajai situācijai.

1. Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu. Lai iegādātos pirmo savu īpašumu, kā nodrošinājums var kalpot arī nekustamais īpašums, kas pieder kādam no ģimenes, piemēram, mammai, tētim vai citam ģimenes loceklim.
2. Hipotekārais kredīts ar galvotāju. Aizdevuma iespējas var palielināt arī galvotājs. Tas var būt kāds no ģimenes: sieva, vīrs, mamma, tētis, vecākā māsa vai brālis. Šāds risinājums var būt noderīgs, ja pašam aizņēmējam ienākumi vai kredītvēsture nav pietiekami spēcīga.
3. Aizdevums pret zemes ķīlu. Aizdevums pret zemes ķīlu biežāk piemērots kā kredīts mājas būvniecībai uz jau piederošas zemes. Šādos gadījumos nodrošinājums palīdz palielināt iespēju saņemt finansējumu un var uzlabot aizdevuma nosacījumus.

Kredīts dzīvoklim vai mājai - kā pieņemt mierīgu lēmumu?

Kredīts dzīvoklim, mājai vai kredīts moduļu mājas iegādei palīdz daudz vieglāk un ātrāk piepildīt sapni par savu privāto vietu, kur justies kā mājās. Tomēr vienlaikus šāds solis nozīmē arī atbildību un turpmāku apdomīgu plānošanu un rīcību.

Jo labāk sagatavosies - izpētīsi piedāvājumus, sapratīsi nosacījumus un pārdomāsi savu budžetu, jo mierīgāk varēsi uzsākt šo ceļu. Tas nozīmē, ka, plānojot gudri, vari izvairīties no lieka stresa un pieņemt lēmumu, kas ilgtermiņā būs gan finansiāli izdevīgs, gan emocionāli mierīgs.

Galu galā hipotekārais kredīts nav bieds, bet instruments, kas dod iespēju uzsākt jaunu posmu dzīvē un veidot savu nākotni tieši tā, kā vēlies.

Biežāk uzdotie jautājumi

Pirms lemt par kredītu nekustamā īpašuma iegāde, ir vērts redzēt visu banku un nebanku aizdevēju piedāvājumus, tādēļ ir vērts veltīt minūti sava laika, lai bez maksas salīdzinātu aizdevējus fixkredits.lv mājaslapā. Tas ir ātrs veids, kā noskaidrot dažādu aizdevēju nosacījumus Jūsu situācijai, vienuviet saprotot, kurš risinājums varētu būt izdevīgākais pirmā mājokļa iegādei

Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Fixkredits.lv

Komentāri (3)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!