Kredīts pret auto ķīlu - kā tas darbojas

Kredīts pret auto ķīlu ir aizdevuma veids, kurā kā nodrošinājums tiek izmantota aizņēmējam piederoša automašīna. Šāds risinājums visbiežāk tiek izvēlēts gadījumos, kad nepieciešama lielāka aizdevuma summa, zemāka procentu likme vai ja kredītvēsture neļauj saņemt patēriņa kredītu bez nodrošinājuma. Auto parasti paliek aizņēmēja lietošanā, taču uz kredīta atmaksas laiku transportlīdzeklis tiek reģistrēts kā ķīla.

Svarīgi uzsvērt, ka tas nav tas pats, kas auto līzings - auto jau pieder klientam, un aizdevums tiek izsniegts pret esošu īpašumu, nevis iegādājamo transportlīdzekli. Šis kredīta veids nav paredzēts ikdienas sīkām vajadzībām, bet gan situācijām, kur nepieciešams strukturēts, ilgtermiņa risinājums ar saprotamiem nosacījumiem.

Kā darbojas kredīts pret auto?

Izvēloties kredītu pret auto ķīlu, transportlīdzeklis tiek reģistrēts kā nodrošinājums uz aizdevuma termiņu. Tas nenozīmē, ka auto tiek atņemts - lielākajā daļā gadījumu tas paliek aizņēmēja lietošanā, un ar to var brīvi pārvietoties ikdienā. Auto vērtība tiek noteikta, balstoties uz tirgus cenu, tehnisko stāvokli, izlaiduma gadu un nobraukumu.

Parasti aizdevuma summa nepārsniedz 50-70 % no auto vērtības. Ja kredīts tiek atmaksāts atbilstoši grafikam, nekādas papildu darbības nav nepieciešamas. Ja rodas grūtības ar atmaksu, vispirms parasti tiek meklēti risinājumi, piemēram, grafika maiņa. Auto realizācija tiek izmantota tikai kā galējais risinājums.

Kredīts pret auto ķīlu - priekšrocības un trūkumi

Salīdzinot ar citiem aizdevumiem, kredīts pret auto ķīlu piedāvā vairākas būtiskas priekšrocības. Galvenā no tām ir zemāka procentu likme, jo aizdevums ir nodrošināts. Tāpat iespējams saņemt lielāku summu un elastīgākus nosacījumus, īpaši gadījumos, kad kredītvēsture nav ideāla. Šo iemeslu dēļ bieži tiek izvēlēti arī ātrie kredīti pret auto ķīlu, kas apvieno salīdzinoši ātru izskatīšanu ar nodrošinātu aizdevumu. Tomēr jāņem vērā arī riski - auto tiek ieķīlāts, un nopietnu maksājumu kavējumu gadījumā pastāv iespēja zaudēt transportlīdzekli. Tāpēc šis risinājums ir piemērots cilvēkiem, kuri spēj atbildīgi plānot savas finanšu saistības.

Kredīts pret auto ķīlu ar sliktu kredītvēsturi

Viens no biežākajiem iemesliem, kāpēc cilvēki interesējas par kredīts pret auto ķīlu ar sliktu kredītvēsturi, ir atteikumi patēriņa kredītiem. Auto kā nodrošinājums ļauj aizdevējam elastīgāk izvērtēt situāciju, tāpēc šāds kredīts nereti ir pieejams arī gadījumos, kad iepriekš bijuši maksājumu kavējumi. Tomēr tas nenozīmē automātisku apstiprinājumu - tiek vērtēti ienākumi, esošās saistības un auto vērtība. Atsaka parasti gadījumos, ja nav legālu ienākumu vai ja parādi ir aktīvi un nekontrolēti. Šāda veida kredīts var kalpot arī kā solis finanšu situācijas sakārtošanai, ja tas tiek izmantots apdomīgi.

Izmaksas un procentu likmes kredītam pret auto

Kredīts pret transportlīdzekli parasti piedāvā zemākas procentu likmes nekā ātrie kredīti bez nodrošinājuma. Likme var būt līdzvērtīga auto līzingam, jo risks aizdevējam ir samazināts. Papildus procentiem var tikt piemērotas arī komisijas maksas par līguma noformēšanu vai auto vērtējumu, taču tās parasti ir vienreizējas un caurspīdīgas. Piemēram, aizņemoties 5 000 € uz 48 mēnešiem ar fiksētu procentu likmi, ikmēneša maksājums būs prognozējams un vieglāk plānojams nekā īstermiņa aizdevumiem. Tieši izmaksu paredzamība ir viens no iemesliem, kāpēc daudzi izvēlas kredītu pret auto ķīlu ilgākam termiņam.

Kam šāds aizdevums ir un nav piemērots

Kredīts pret auto ķīlu ir piemērots cilvēkiem, kuriem pieder transportlīdzeklis un kuri vēlas saņemt izdevīgākus aizdevuma nosacījumus nekā piedāvā ātrie kredīti bez nodrošinājuma. Tas ir labs risinājums arī tiem, kuri vēlas apvienot vairākas saistības vienā maksājumā.

Savukārt šis kredīta veids nav ieteicams gadījumos, kad auto ir vienīgais kritiski svarīgais pārvietošanās līdzeklis un pastāv augsts risks nespēt pildīt saistības. Tāpat tas nav piemērots ļoti nelielām summām vai īslaicīgiem izdevumiem, kur pietiek ar vienkāršāku risinājumu.

Kredīts pret auto ķīlu un patēriņa kredīts bez ķīlas - salīdzinājums

Izvēloties finansējumu, ir svarīgi saprast, kā kredīts pret auto ķīlu atšķiras no citiem aizdevumu veidiem un kādos gadījumos katrs no tiem ir piemērotākais. Zemāk apkopots pārskatāms salīdzinājums ar populārākajiem risinājumiem. Patēriņa kredīts pret auto ķīlu būtiski atšķiras no klasiskā patēriņa kredīta bez nodrošinājuma. Galvenā atšķirība ir procentu likmē un pieejamajā aizdevuma summā. Patēriņa kredīts bez ķīlas parasti tiek izsniegts mazākā apmērā un ar augstāku procentu likmi, jo risks aizdevējam ir lielāks. Savukārt kredīts pret transportlīdzekli ļauj samazināt šo risku, tādēļ nosacījumi ir izdevīgāki aizņēmējam. Tas ir īpaši svarīgi situācijās, kad nepieciešams refinansēt esošas saistības vai iegūt lielāku summu vienā maksājumā. Izvēle starp šiem kredītu veidiem ir atkarīga no tā, vai aizņēmējs ir gatavs izmantot auto kā nodrošinājumu un kāds ir viņa ilgtermiņa finanšu plāns.

Secinājums: Ja nepieciešama lielāka summa un pieejams auto, izdevīgāks būs kredīts pret auto ķīlu. Mazākām summām bez ķīlas - patēriņa kredīts.

Biežāk uzdotie jautājumi

Fixkredits.lv sadarbojas ar vairāk nekā 30 uzticamām finanšu iestādēm Latvijā, nodrošinot plašu un konkurētspējīgu piedāvājumu klāstu. Turklāt viss process notiek ne tikai ātri un ērti, bet arī pilnīgi bez maksas. Izmantojot salīdzināšanas platformu, tu ne tikai iegūsti pārskatāmu informāciju, bet arī pasargās sevi no nepārdomātiem lēmumiem - salīdzinot, izvēle kļūst daudz gudrāka, vienkāršāka un drošāka.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere - www.fixkredits.lv satura menedžere

Komentāri (6)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!